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¿Quién responde cuando tu tarjeta de crédito es hurtada o clonada?

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En el último Congreso de Prevención del Fraude y Ciberseguridad que se llevó a cabo en Cartagena, Asobancaria (Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia) reveló que en el primer semestre de 2023 hubo un reporte de 5.000 plásticos utilizados en fraudes.

Al ser consumidores de productos financieros como la tarjeta de crédito, estamos expuestos al hurto o clonación del plástico de nuestra tarjeta. El proceso de clonación de tarjetas implica la duplicación de los datos de tu tarjeta en un nuevo plástico, permitiendo realizar transacciones como compras, pagos o extracciones de dinero en efectivo.

Esto es lo que debes tener en cuenta en caso de que llegues a ser víctima de fraude de tu tarjeta de crédito:

Responsabilidad del banco

Quien tiene que hacer todo lo posible para que su dinero y productos financieros se encuentren a salvo es el banco. Su obligación legal consiste en disponer de medios y controles para que sean seguras las transacciones y las redes usadas para estos fines.

Además, la Corte Suprema de Justicia ha dicho que las entidades bancarias deben utilizar las herramientas y/o medidas pertinentes para evitar daños en el patrimonio de los consumidores financieros. Si las medidas son ineficientes o la entidad se abstiene de cumplir con sus deberes, el banco deberá responder por los daños causados. Por lo tanto, las entidades bancarias deben actuar con prudencia, organización y control.

¿Qué debo hacer en caso de ser víctima de hurto o fraude?

  1. Informarle al banco: lo primero que debes hacer es comunicarte con el banco e informarle del hurto de tu tarjeta de crédito tan pronto ocurre o informarle la existencia de las transacciones desconocidas en caso de clonación para que así puedan congelar la tarjeta de crédito y evitar más compras, transacciones o avances. Además, esto demuestra que informaste a tiempo para que el banco pudiera tomar acciones rápidas y eficientes. Así no se podrá alegar responsabilidad en tu contra por no informar sobre el fraude de manera oportuna.
  2. Reclamación: en esta etapa se deberá iniciar una reclamación frente al banco, en la cual se le comunican los hechos o la manera en la que se efectuó el fraude y se le solicita que elimine los cargos y cobros de los movimientos desconocidos en tu tarjeta de crédito.
  3. Demanda: Si la respuesta del banco y/o del Defensor del Consumidor Financiero tampoco es favorable, podrás iniciar una demanda para que un juez o la Superintendencia Financiera de Colombia decida sobre la existencia de responsabilidad del banco.

¿Debo pagar las cuotas de la tarjeta de crédito mientras dan respuesta a la reclamación o demanda?

Es tu decisión, tienes dos opciones: (i) puedes pagar tu tarjeta de crédito y en la demanda o reclamación solicitar la devolución del dinero pagado y así evitar reportes negativos en las centrales de riesgo, o (ii) puedes no realizar los pagos y en la reclamación solicitar que se eliminen los cargos y cobros derivados de la tarjeta. Si has tenido algún reporte negativo en centrales de riesgo, también podrás solicitar que se elimine ese reporte.

Te recomendamos iniciar la reclamación o demanda en compañía de un abogado que pueda asesorarte en el proceso ya que todos los casos son distintos y necesitan ser estudiados por un profesional. Haz clic aquí si has sido víctima de fraude o robo de tarjeta de crédito, para que uno de nuestros abogados pueda brindarte asesoría.

Si tienes una duda legal, escríbenos y en menos de 48 horas un abogado te contactará para contarte qué podemos ofrecerte.

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